Kredit von privat an Privatpersonen

Irgendwann kommt für fast jeden der Tag, an dem das Geld in der Kasse knapp wird. Größere Anschaffungen kommen oft plötzlich. Das defekte Auto, die ausgestiegene Waschmaschine oder, leider auch traurige Ereignisse, wie ein plötzlicher Trauerfall. Wer nicht etwas Kapital zur Seite gelegt hat, kommt in finanzielle Schwierigkeiten. Dies kann durch einen Kredit überbrückt werden. Kredite von Banken sind jedoch in der Regel nicht kurzfristig verfügbar und auch nicht jeder ist immer kreditwürdig. Lehnt die Bank den Kredit ab, können die Probleme deutlich größer werden und auch die persönliche Existenz bedrohen.

Einen Kredit von Privatleuten bekommen

Abhilfe kann ein Kredit von privat schaffen. Kredite von Privatpersonen, zum Beispiel von Verwandten oder Freunden, lösen das finanzielle Problem im ersten Moment. Doch Bekannte, Freunde oder Verwandte nach Geld zu fragen, ist nicht jedermanns Sache und in der Regel hört bei Geld, beziehungsweise bei der Nichtzahlung von ausbleibenden Raten, die Freundschaft auf.

Diverse Vermittler bieten jedoch auch Kredite von privat an, bei dem sich Kreditgeber und Kreditnehmer nicht persönlich kennen. Die bekanntesten Anbieter von Peer-to-Peer-Krediten haben wir auf unserer Seite verglichen. In unseren Erfahrungsberichten zu Auxmoney, Lendico und Smava stellen wir diese Anbieter im Detail vor.

Was ist ein Kredit von Privat?

kredit-privatDurch einen Kredit von privat oder auch P2P Kredit gennannt, wurde die klassische Bankenwelt erweitert. Längst werden die Darlehen nicht mehr nur von den Banken vergeben, sondern sogar von den Privatleuten. Es liegt im Trend, dass privat Geld geliehen und verliehen wird.

Auxmoney bietet den Peer-to-Peer Kredit, also den Kredit von privat an privat, beispielsweise seit dem Jahr 2007 an und ist in Deutschland Marktführer. Durch niedrige Zinskosten gibt es für die Kreditnehmer finanzielle Vorteile. Durch die hohe Rendite gibt es dabei für die Anleger finanzielle Vorteile.

Das Verfahren deines Privatdarlehen von Privatpersonen bietet Transparenz und Unkompliziertheit. Ein P2P-Kredit wird kostenlos angefragt und es gibt dabei keine versteckten Kosten.

P2P ist übrigens von peer-to-peer die Kurzform und dies bedeutet von Mensch zu Mensch. Nicht nur das Kreditwesen wird damit beschrieben, sondern es ist auch für die Form der Transaktion von Privat an Privat als Oberbegriff. Selten wird dies auch als C2C bezeichnet, was für consumer-to-consumer steht.

Den P2P-Kredit für eine Finanzierung verwenden

p2p-krediteEinen P2P-Kredit zu erhalten ist unbürokratisch und einfach. Bei Auxmoney beispielsweise ist die Anmeldung kostenfrei und erst bei einer erfolgreichen Vermittlung des Kredites fallen Gebühren an.

Wichtig ist, dass nicht alle Kreditprojekte finanziert werden können, doch jeder hat bei einem faire Chancen. Auch die Projekte mit mittelmäßigem Score werden von den Anlegern unterstützt. Mit wenig Aufwand können besonders die Selbstständigen die privaten Anleger von einem Vorhaben überzeugen, denn an Kreditsuchende und Existenzgründer stellen die Banken andere Ansprüche. An dieser Stelle zählen besonders Fakten und Zahlen.

Beim Kredit von privat hat grundsätzlich jeder die Chance auf einen Kredit.

Banken stehen den potenziellen Selbstständigen skeptischer gegenüber und sie wollen Sicherheiten und einen Businessplan sehen. Bei Auxmoney reicht für den P2P Kredit oftmals eine sympathische Beschreibung und eine gute Idee bei dem Projekt. Nicht selten wird das Projekt dann mit dem Zustandekommen von dem Kreditvertrag belohnt.

Alternative zur Bank für Kreditnehmer und für Anleger

Insgesamt wird die Kreditvergabe deutlich einfacher. Wer einen Kredit wünscht, der muss direkt nach der Anmeldung auch Angaben zu dem Verwendungszweck und der Kredithöhe machen. Die veröffentlichten Kreditvorhaben werden Investoren geprüft und dann wird entschieden, ob investiert wird. Kommt ein P2P Kredit zustande, wird dieser in monatlichen Raten zurückgezahlt.

Der unbekannte Geldgeber beim einem Kredit von privat

kredit-erhaltenWenn Sie sich von Bekannten Geld leihen oder zur Hausbank gehen, dann wird dies als ein bekannter Geldgeber gewertet. Bei Kreditvermittlungsportalen für Privatleute haben Geber und Nehmer von Krediten keine persönliche Beziehung. Diese Portale, die einen Kredit von Privatpersonen vermitteln, funktionieren nach dem Prinzip, dass viele viel bewegen können.

Sie stellen eine Kreditanfrage ein und beschreiben den Zweck des Kredits von privat detailliert. Entweder kommt eine einzelne Person auf Sie zu und bekundet ein Interesse daran, Ihnen einen Kredit von privat zu gewähren oder der Kredit von Privatpersonen wird aus einem Geldpool heraus gewährt, in den mehrere Kreditgeber einzahlen. Dies erfreut sich in Deutschland immer größerer Beliebtheit, obwohl diese Art der Kreditvergabe in anderen Ländern bereits weitaus verbreiteter ist.

Die Geldgeber erhalten das investierte Geld plus einen Bonus durch die Zinsen zurück. So profitieren also beiden Parteien. Der Kreditsuchende erhält einen Kredit, auch mit negativer Schufa, und der Kreditgeber bekommt für sein verliehenes Geld höhere Zinsen als bei anderen Geldanlagen.

Doch ganz ohne Banken funktioniert die Vermittlung des Kredits von privat auch nicht. Eine Bank steht immer dazwischen und sichert die Abwicklung und Rückzahlung beim Kredit von privat.

Was bei einem Kredit von Privatpersonen zu beachten ist

kredit-geldWenn Sie sich einen Kredit von Privatpersonen nehmen, gibt es verschiedene Punkte, die zu beachten sind. Ein Kredit von privat, der von persönlich bekannten Personen gewährt wird, kann persönliche Probleme bewirken.

Ein Kredit von Privatpersonen, der über eine Kreditvermittlungsplattform wie z.B. Auxmoney, Lendico oder Smava gegeben wird, kann jedoch auch Tücken haben, über die Sie sich vorher im Klaren sein sollten. Obwohl sich ein Kredit von Privatpersonen für Selbstständige und Kreditnehmer mit einer geringen Bonität durchaus lohnen kann und es auf jeden Fall einen Versuch wert ist, einen Kredit von privat bei diesen Anbietern kostenlos anzufragen. Eine Erklärung zum Thema Kredit von privat an privat und wie das ganze funktioniert, haben wir in diesem Artikel ausführlich erklärt.

Ein Kredit von Privatpersonen stellt eine Konkurrenz für die gängigen Banken dar. Vor allem Selbstständige in der Gründung erhalten hierüber einfacher einen Kredit, da die Bonitätsprüfungen weniger streng ausfallen als bei Banken.

Kreditplattformen wie Auxmoney, Lendico und Smava sind weitaus unbürokratischer als traditionelle Banken, weswegen ein Kredit von privat hierüber schneller gewährt werden kann.

Gerade in der riskanten Gründungsphase kann der Kredit entscheidend sein, die Gründung erfolgreich durchzuführen.

Sicherheiten bei einem Kredit von Privatpersonen

kredit-sicherheitWenn Sie sich von einer persönlich bekannten Person Geld leihen, können die Regularien im Gespräch erörtert werden. Wichtig ist hierbei nur, dass alles, was den Kredit von privat betrifft, schriftlich festgehalten wird, um bei späteren Streitigkeiten einen Nachweis über das Besprochene zu haben.

Bei Online-Kreditbörsen für Kredite von privat an privat, die sogenannte P2P Kredite vermitteln, erhöhen hinterlegte Sicherheiten die Wahrscheinlichkeit, dass der Kreditgeber den Kredit von privat gewährt. Die Möglichkeiten sind je nach Anbieter bei einem Kredit von Privatpersonen unterschiedlich.

Unter anderem ist es möglich, Sicherheitszertifikate zu erwerben. Mit dem Erwerb ist allerdings kein Kauf gemeint, sondern die Bereitstellung von Informationen für den Kreditgeber nach verschiedenen Daten des Interessenten.

Es wird unter anderem angeboten, eine anonyme Abfrage beim Arbeitgeber zu machen, die bestätigt, dass tatsächlich ein Angestelltenverhältnis besteht. Auch kann ein KFZ als Sicherheit hinterlegt oder eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden, um die Entscheidung des Geldgebers für einen Kredit von Privatpersonen positiv zu beeinflussen.

Des Weiteren kann ein Vermittler auf Wunsch eine Kreditanfrage bei der Schufa stellen. Allerdings wird hierbei nicht der Schufa-Score beeinflusst, da nur eine Anfrage über die Kreditwürdigkeit gestellt und keine direkte Meldung an die Schufa übermittelt wird. Eine Einteilung der Kreditnehmer in Bonitätsklassen erleichtert die Einschätzung des Kreditgebers, ob er dem Anfragenden einen Kredit von privat gewährt oder nicht.

Einen Kredit von Privatpersonen tilgen

kredit-tilgenAuch hier muss wieder zwischen Krediten unterschieden werden, die persönlich gewährt oder online vermittelt werden.

Bei einem Kredit von Privatpersonen, die persönlich bekannt sind wie z.B. Freunde oder Verwandte, kann in der Regel der Kredit unkompliziert zurückgezahlt werden. Kommt der Kreditnehmer kurzfristig oder unverhofft zu Geld, kann dieser dem Gläubiger die Kreditsumme zurückzahlen und der Kredit von ist zurückgezahlt. Je eher das geschieht, desto mehr sollte sich der Gläubiger freuen.

Beim einem online vermittelten Kredit von Privatpersonen über die Plattformen Auxmoney oder Lendico werden viele Details darüber festgehalten, inwieweit Sondertilgungen möglich sind.

Beachten Sie, dass möglichst keine Gebühr für die Leistung von Sondertilgungen oder das vorzeitige Ablösen eines Kredits fällig wird. Die Raten bei einem Kredit von privat werden bereits zu Anfang festgesetzt und diese sind im Normalfall nicht mehr änderbar. Wird das Geld von einem Bekannten gegeben, lässt sich im Problemfall unkomplizierter eine Rate senken oder aussetzen.

Kredit von privat für Arbeitslose

kredit-bankArbeitslose können, wie die Bezeichnung es bereits verrät, der Bank kein Angestelltenverhältnis und somit auch kein geregeltes Einkommen nachweisen. Daher werden die meisten als kreditunwürdig eingestuft und erhalten somit auch keinen Kredit von der Bank. Abhilfe schafft hierbei ein Kredit von privat über ein Online-Vermittlungsportal.

Die Chancen hierüber einen Kredit zu erhalten, stehen deutlich besser als bei den traditionellen Banken. Hier erhalten auch Personen mit einer schlechteren Bonität oder einem niedrigen Schufa-Score einen Kredit von Privatleuten.

Falls der oder die Arbeitslose vorhat, sich aus der Arbeitslosigkeit zu befreien und in die Selbstständigkeit zu wechseln, kann ein Kreditgeber mit einem guten Plan überzeugt werden, einen Sofortkredit von privat zu gewähren. Einem nicht erwerbstätigen Menschen einen Kredit von privat zu gewähren birgt jedoch für den Kreditgeber ein hohes Risiko. Daher verlangen die Geldgeber bei einem Kredit von Privatpersonen in einigen Fällen, nicht in allen, höhere Zinsen oder setzen kürzere Laufzeiten fest.

Wann empfiehlt sich ein Kredit von privat?

kredit-beantragenBei dieser Frage sollte genau der Zweck und die Dringlichkeit des Kredits abgewogen werden. Grundsätzlich eignet sich ein P2P Kredit oder ein Kredit von Privatpersonen immer, um kurzfristig an überschaubare Summen zu kommen. Freunde und Bekannte können aushelfen. Jedoch ist es auch sehr unkompliziert einen Kredit von Privatpersonen über ein Netzwerk schneller zu beantragen.

Auch Reisen oder die Anschaffung eines neuen Fernsehers ist theoretisch mit einem Kredit von Privatpersonen möglich. In wenigen Raten ist dieser wieder zurückgezahlt und der Empfänger des Kredits schuldenfrei.

Schwieriger wird es bei großen, langfristigen Investitionen. Einerseits werden sich größere Summen über Kreditvermittler kaum finden lassen, andererseits wollen die Kreditgeber auch an dem Kredit verdienen. Wer zum Beispiel ein Auto erwerben möchte, wird an den hohen Kosten bei einem Kredit von privat scheitern, da Autohäuser und deren zugehörige Finanzierungspartner sehr günstige Konditionen anbieten.

Genauso verhält es sich bei der Finanzierung eines Gebäudes, egal ob Kauf oder Neubau. Die Summen sind zu hoch, um von einzelnen aufgebracht werden zu können und zusätzlich ist die Finanzierung eines Hauses so komplex, dass Sie sich an einen Bankberater mit entsprechender Erfahrung wenden sollten.

Die folgende Grafik zeigt Kreditprojekte nach Verwendungszwecken bei Auxmoney:

Kreditprojekte nach Verwendungszwecken

Ist ein Kredit von Privatpersonen zukunftsfähig?

In erster Linie: Warum nicht? Solange das Gleichgewicht an Angebot und Nachfrage stimmt, wird das System funktionieren und alle Beteiligten profitieren davon.

Kreditnehmer kommen schnell und unkomplizierter als bei einer Bank an einen Kredit. Die Kreditgeber verdienen mit der Rendite an ihrem geliehenen Geld und dies ist in Masse weniger riskant als das Geschäft am offenen Aktienmarkt. An dritter Stelle profitiert natürlich auch der Anbieter, wenn dieser einen Kredit von privat vermittelt, an den dafür fälligen Gebühren.

Wir haben die führenden und bekanntesten Anbieter für Privatkredite, bei denen Privatpersonen anderen Menschen Geld leihen, verglichen. Unsere ausführlichen Erfahrungsberichte zu Auxmoney, Lendico und Smava findest du auf folgender Seite:

(Visited 9 times, 1 visits today)
Share


1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (11 votes, average: 5,00 out of 5)
Loading...