Kredit von privat an privat: So funktioniert´s





Im Vergleich zu dem sogenannten Privatkredit wird der Kredit von Privatanlegern nicht von den Banken vermittelt, sondern von privaten Geldanlegern und Finanzier. Der Kredit von privat an privat wird auch als P2P-Kredit bezeichnet und dies bedeutet Peer-to-Peer Kredit.

Die Anleger und Geldgeber suchen Möglichkeiten, wie das Geld investiert werden kann und eine Rendite erzielt wird. Für die Geldanleger ist die Vergabe von dem Kredit von Privat somit eine sehr interessante Gelegenheit.

Kredite von privat an privat

Kredit von privat an privat

Kredit von privat an privat

Mit dem Privatkredit darf das Kreditangebot von Privatinvestoren nicht verwechselt werden. Der Privatkredit wird von Banken und Geldinstituten vermittelt und er wird nicht an Geschäftsleute, sondern nur an Privatleute vergeben.

Bei Auxmoney handelt es sich beispielsweise nicht um einen Kreditvermittler oder Kreditgeber, sondern bei dem Online-Portal wird ermöglicht, sich kurzfristig Geld zu leihen und einen Kredit von Privat zu erhalten. Der allererste Kreditmarktplatz im Internet ist Smava. Das Unternehmen hat das Ziel, dass ein möglichst vielfältiges Kreditangebot bereitgestellt wird. Ein Kredit von Privat an Privat funktioniert auch bei Lendico und die Lendico Deutschland GmbH ist mit Sitz in Berlin ein deutsches Unternehmen.

Weshalb den Kredit von Privat an Privat nutzen?

Viele Menschen möchten einen Kredit von privat an privat nutzen, um beispielsweise ein negatives Konto auszugleichen oder um andere Kredite abzulösen. Andere Leute möchten den Kredit von Privat an Privat verwenden, um eine Immobilie anzuschaffen, ein neues Auto zu kaufen oder aber den Traumurlaub zu erleben. Das Geld wird auch für technische Geräte wie beispielsweise Fernseher, für eine Möbel-Finanzierung oder für eine Umschuldung genutzt.

Der Kredit von Privat an Privat wird nicht einfach bei einer Institution oder einer Bank erhalten. Zu Beginn ist somit immer wichtig, dass passende Anleger gefunden werden.

In der Zwischenzeit gibt es im Internet spezielle Online-Plattformen, wo Geldsuchende mit gewerblichen oder privaten Geldgebern zusammengebracht werden. Es stehen dafür beispielsweise drei große Plattformen aus Deutschland zur Verfügung und diese sind Auxmoney, Lendico und Smava.

Bonität, Schufa und der Zinssatz

Bei den verschiedenen Plattformen für einen Kredit von Privat an Privat wird die Frage nach der Bonität unterschiedlich gehandhabt. Bei Smava ist beispielsweise die Liquiditätsprüfung durch die Schufa-Abfrage unabdingbar.

Bei Auxmoney hingegen gibt es auch Möglichkeiten, einen Kreditbetrag ohne Schufa zu erhalten. In einem solchen Fall muss allerdings sichergestellt sein, dass die Kreditgeber ihr Geld auch zurückerhalten. Erfolgen kann dies durch den sicheren Einkommensnachweis oder durch weitere Sicherheiten, die einem Geldgeber gegeben werden können.

Der Zinssatz ist bei den Plattformen relativ verschieden. Bei Auxmoney sieht es zum Beispiel so aus, dass ein Gesuch von dem Kreditnehmer eingegeben wird und die Höhe von dem Sollzins wird selbst festgelegt. Es geht dabei um die Höhe von dem Sollzins, welche Kreditnehmer bereit sind, für einen Leihkredit zu zahlen.

Empfohlen wird dabei immer, dass ein angemessener Sollzinssatz gewählt wird, welcher einem Gesuch entspricht. Für einen Kredit von Privat an Privat werden potentielle Anleger damit eher aufmerksam und es wird erkannt, wie ernst eine Anfrage von dem Geldsuchenden ist. Bei Smava hingegen richten sich die Zinsen immer nach der Kredithöhe und der Laufzeit einer jeweiligen Anfrage.

Die Bearbeitungsgebühren und die vorzeitige Tilgung

Je Plattform sollte bei dem Kredit von Privat an Privat beachtet werden, dass die Gebühren variieren. Bei Auxmoney und Smava ist die Nutzung der Plattform beispielsweise kostenfrei.

Bei den meisten P2P Anbietern ist die Kreditanfrage kostenlos und es fallen Vermittlungsgebühren erst bei dem erfolgreichen Abschluss an und sie richten sich nach der Laufzeit von dem Kredit von Privat an Privat. Vermittlungsgebühren werden bei Erfolg auch von Auxmoney erhoben. Bei den jeweiligen Anbietern können die Bearbeitungsgebühren immer detailliert eingesehen werden.

Bei Smava als Kreditanbieter ist es ohne Probleme möglich, dass ohne anfallende Kosten ein Kreditbetrag vorzeitig getilgt wird. Wurde ein Vertrag gekündigt, dann erhalten die Kreditnehmer eine E-Mail, wo bei dem genutzten Kredit inklusive Zinsen der Restbetrag genannt wird.

Ein ausgewiesener Restbetrag muss dann innerhalb von zwei Wochen überwiesen werden. Bei Auxmoney wird so eine eindeutige Regelung nicht gefunden. Durch das Portal wird allerdings auch die vorzeitige Rückzahlung nicht ausgeschlossen.

Wichtige Informationen zu dem Kredit von Privat an Privat

Eine Grundvoraussetzung ist das Mindestalter von 18 Jahren um über Peer-to-Peer Anbieter einen Kredit von Privatpersonen zu erhalten. Der Kunde muss dabei auch einen Wohnsitz in Deutschland haben und bei einer Bank in Deutschland ein Girokonto besitzen.

Die Altersgrenzen nach oben sind bei den Plattformen für einen Kredit von Privat an Privat abweichend. Während bei Smava keine Angaben dazu gemacht werden, wird bei Auxmoney angegeben, dass die Kreditnehmer nicht älter als 70 Jahre sein dürfen. Bei den Anbietern ist wichtig, dass keine negativen Merkmale vorhanden sind.

Bei der Plattform Smava wird beispielsweise angegeben, dass monatlich ein Mindestverdienst von 1.000 Euro vorhanden sein muss. Zusätzlich werden nur die Kreditnehmer akzeptiert, welche bei der Schufa eine Bonitätsklasse von A bis zu H aufweisen. Ein regelmäßiges monatliches Einkommen ist eine Grundvoraussetzung und dies muss nachgewiesen werden.

Grundsätzlich ist bei den Portalen auch möglich, dass Freiberufler oder Selbstständige einen Kredit von Privat an Privat erhalten. Nachdem an dieser Stelle allerdings das regelmäßige monatliche Einkommen fehlt, werden für den Kredit von Privat an Privat weitere Sicherheiten benötigt. Die benötigen Sicherheiten für eine Kreditwürdigkeitsprüfung hängen hier von dem Finanzier und von der Plattform ab.

Als Mindestkreditsumme wird bei den Portalen meist ein Betrag von 1.000 Euro festgelegt. Die Höchstgrenze kann dabei verschieden hoch ausfallen. Der Kredit von Privat an Privat kann bei Auxmoney bi 20.000 Euro beantragt werden und bei Smava ist dies deutlich höher. Bei Smava ist ein Kredit von Privat an Privat bis zu einer Höchstgrenze von 75.000 Euro möglich. Die Kreditlaufzeiten variieren zwischen 12 und 120 Monaten.



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