Lendico – Geld braucht keine Bank

LendicoUm sich Geld zu leihen, sind P2P-Kredite (Peer-to-Peer-Kredite) eine echte Alternative zu Bankkrediten geworden. Als digitaler Marktplatz für Unternehmens- und Privatkredite funktioniert Lendico ganz ohne Bankfiliale. Vielmehr werden P2P-Kredite von Mensch zu Mensch vergeben: Investoren und Kreditnehmer kommen auf Lendico zusammen und profitieren gegenseitig voneinander. Es entsteht eine Situation, in der beide Seiten gewinnen: Kreditnehmer profitieren von günstigen Krediten mit niedrigen Zinsen. Diese wiederum führen zu niedrigen monatlichen Raten, die es Kreditnehmern erleichtern, ihren Kredit rechtzeitig zurück zu zahlen.

home-lendicoWichtige Fakten für Kreditnehmer bei Lendico auf einen Blick:

  • Sofort Kredit von Privatpersonen erhalten
  • Deutscher Anbieter im Bereich Kredit von privat
  • Zweitgrößtes Crowdlending Netzwerk für P2P-Kredite
  • Innovatives und einfaches Konzept für Kreditsuchende
  • Bereits über 30.000 erfüllte Kreditwünsche
  • Über 100 Millionen Euro wurden bereits finanziert
  • 100% kostenlose Kreditanfrage

Die Kreditvergabe bei Lendico im Test

Wenn Du einen Kredit von Privatleuten wünschst, ist der Ablauft bei Lendico sehr einfach und in wenigen Schritten durchgeführt. Gehe einfach auf die Website von Lendico und starte eine kostenlose Kreditanfrage.

Lege ein Kreditprojekt an, das deinen Finanzierungswunsch beschreibt – einfach und ganz ohne Risiko. Innerhalb weniger Minuten errechnet Lendico eine vorläufige Rate für dein persönliches Kreditprojekt. Zugeschnitten auf deine individuelle Situation und völlig kostenlos. Die benötigten Unterlagen kannst du anschließend bequem online oder per Post übermitteln. Sobald deine vollständigen Unterlagen bei Lendico eingegangen sind, wird dein Finanzierungswunsch verifiziert – schnell und vertraulich. Lendico stellt dein persönliches Kreditprojekt dann den Anlegern vor. Diese investieren in dein Kreditprojekt. Üblicherweise ist dein Wunschkredit innerhalb weniger Tage finanziert und du erhältst dein Geld – direkt auf dein Konto.

Lendico im Überblick

AnbieternameLendico
Website besuchen www.lendico.de
Gründungsjahr2013
HauptsitzDeutschland
Antrag online
Zinssatz
0,25 – 4,50 %
Laufzeiten12 – 60 Monate
Kreditbetrag
bis zu 30.000 €
Vorzeitige Tilgung
Kredit für Azubis
Kredit für Arbeitslose
Kredit für Renter
Kredit für Selbstständige
Kredit für Existenzgründer
Versteckte Kosten
Nein
Seriös
Ja

Erfahrung mit dem Crowdlending bei Lendico

Crowdlending erobert sich der aktuellen Erfahrung nach stetig und unaufhaltsam immer mehr Bereiche des gesellschaftlichen und des wirtschaftlichen Lebens. In der Finanzwirtschaft machen die Internet Portale für Crowdlending wie z.B. Lendico von sich reden. Die Menge (Crowd) verleiht Geld (lending) an Einzelpersonen, zunehmend auch an Unternehmen und an Selbstständige. Die Verfahrensweise hat spezielle Fachtermini und eigene Regeln entwickelt.

Das Crowdlending Portal Lendico führt über das Internet Investoren und Kreditnehmer zusammen. Kein Bankgebäude, kein Finanzberater, keine Lebensversicherungen für die Absicherung der Kreditsumme. Fachwissen und Erfahrung bei den Mitarbeitern dafür umso mehr.

Sowohl die Antragsteller, wie auch die Geldgeber können als Privatpersonen oder als Firmen am Crowdlending teilnehmen und ihre eigene Erfahrung machen.

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Die Idee hat besonders in den westlichen Industrienationen zahlreiche Interessenten. Weltweit wurden einem Test zufolge im Jahr 2012 1,5 Milliarden Euro im Crowdlending umgesetzt. Die Obergrenze der gewährten Darlehen ist in Deutschland bereits auf 250.000 Euro und darüber angestiegen.

Bei der Mehrzahl der Kredite handelt es sich jedoch der Erfahrung zufolge um kleine bis mittlere Darlehensgrößen und kurze Laufzeiten. Zu den top Drei der Internet Anbieter für Crowdlending mit Erfahrung gehört das Internet Portal Lendico.

Wie funktioniert die Kreditvergabe bei Lendico?

bstart-1Wer über Lendico einen Kredit von Privatpersonen finanzieren möchte, stellt auf www.lendico.de eine kostenlose und unverbindliche Kreditanfrage.

Die Kreditnehmer beschreiben ihren Kreditwunsch und den Zweck des Darlehens. Innerhalb kurzer Frist wird von Lendico nach einem Test und Überprüfung der Unterlagen eine vorläufige Kredit Entscheidung getroffen. Diese ist unverbindlich und kostenlos.

Wenn der Kreditnehmer mit der Entscheidung und mit den Konditionen zufrieden ist, wird der Wunschkredit im Portal beantragt und bei Lendico veröffentlicht. Ab diesem Zeitpunkt können Anleger auf Lendico in dein Kreditprojekt finanzieren. In der Regel wird so dein Kreditwunsch innerhalb weniger Tage finanziert.

bstart-2Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge der letzten drei Monate und eine Kopie des Personalausweises gehören zu den einzureichenden Unterlagen. 14 Tage lang steht das Darlehensersuchen im Lendico Internetportal. In dieser Zeit entscheiden die Anleger, ob Sie in das Kreditprojekt investieren möchten.

Dabei kann es sich nach der Erfahrung entweder um einen einzelnen Investor oder um mehrere Investoren handeln. Die Gebühren, die von der Internet Plattform erhoben werden richten sich nach der Höhe des Kredit, nach der Laufzeit und nach den Zinsen. Die Bearbeitungsgebühren können zwischen 0,25% und 4,50% betragen.

Lendico bringt Kreditsuchende und Privatanleger zusammen

Wer als Anleger am Crowdlending teilnehmen möchte, kann über die Risiken und über die Erträge selbst entscheiden. Die Bewertung des Risikos der Investition wird von Fachleuten für Risikobewertung bei Lendico mit Erfahrung im Finanzgeschäft vorgenommen.

Die Bewertung in fünf verschiedenen Gruppen wird zum Darlehensantrag des Kreditnehmers auf der Internet Plattform veröffentlicht. Die Darlehen können von den Kreditnehmern für private Zwecke, wie zum Beispiel Umzug, Urlaub oder Auto beantragt werden. Es nehmen jedoch unserem Test zufolge zunehmend auch kleine und mittlere mittelständische Unternehmen und Selbstständige am Crowdlending teil und beantragen einen Kredit.

Die Konditionen für einen Kredit von Lendico im Überblick

lendico-gebuehrenDer Kreditnehmer zahlt für das Darlehen eine Gebühr zwischen 0,25 % und 4,5 % an Lendico. Die Gebühr wird bei Auszahlung des Darlehens vom Darlehensbetrag abgezogen. Für eine vorzeitige Rückzahlung des Kredit wird keine Gebühr erhoben. Ebenso fallen keine Verzugszinsen bei Zahlungsausfall an. Die Mahngebühren betragen 9,00 Euro pro Mahnung. Kreditangebote und Risikobewertungen sind kostenlos. Die Konditionen stellen Darlehensnehmer teilweise eine völlig neue Erfahrung dar.

Die Zinsen für einen Kredit sind flexibel. Sie werden festgelegt aus der Beurteilung von Darlehenshöhe, Risikobewertung und Laufzeit. Die Auszahlung der Zinsen erfolgt mit der Monatsrate des Kreditnehmers an die Investoren, wobei die Zinsen zwischen 2 % und 8,8 % betragen. Bei sehr kleinen Kreditsummen mit sehr kurzer Laufzeit können die Zinsen auch höher sein.

Die Risikobewertung erfolgt durch Finanzexperten von Lendico mit Erfahrung und Fachwissen im Finanzsektor, speziell bei der Kreditvergabe. Sie wird den Investoren nach dem Risiko Test mit den Bewertungsgruppen A, B, C und D mitgeteilt.

A und B werden mit Zinssätzen zwischen 2,00% und 4,84% bei Gruppe A und 2,81 bis 5,88% bei Gruppe B als konservative Investitionsstrategie bewertet. Die Gruppe C mit Zinsen zwischen 3,88% und 8,72% gilt als ausgewogene Strategie. Invstitionen in der Gruppe D mit 6,39% bis 8,78% und der Gruppe D mit 6,46% bis 8,80% Zinsen gelten als offensive Anlagestrategie.

Kreditbeispiele im Test

Ein für Umschuldung beantragtes Privatdarlehen mit einer Laufzeit von 2 Jahren bekommt einen Zinssatz von 11,83 %. Für den Anleger ist auf den Internetseiten von Lendico die Kreditsumme, der Zinssatz, die erforderliche Restsumme für das Darlehen, die Risikogruppe E und die restliche Zeit der Veröffentlichung im Internetportal einsehbar.

Ein Darlehen für die Erweiterung und Ergänzung der Produktpalette eines mittelständischen Unternehmens hat eine Höhe von 60.000 Euro und einen Zinssatz von 6,46 %. Investoren sehen auch hier die Kreditsumme, den Zinssatz, die Risikogruppe B, die noch offene Summe und die Restzeit für die Veröffentlichung der Kreditanfrage im Internet Portal.

Das sagt die Presse über Lendico

Überwiegend lobende Worte findet die Presse über das Internet Portal für Kreditvergabe. Modernste Technologie, hoch qualifizierte Fachkräfte mit Erfahrung, ausgezeichneter Service und günstige Darlehen sind der modernen Zeit ausgezeichnet angepasst. 250.000 Nutzer konnte bei Lendico seit seiner Gründung im Jahre 2013 die Erfahrung im Crowdsourcing bei Lendico machen.

lendico-presse

Fazit nach dem Test von Lendico

Ein übersichtliches Internet Portal mit klaren Aussagen und einem Service ohne überteuerte Zinsen und unnötige Bearbeitungsgebühren. Die Abwicklung der kompletten Darlehensvergabe mit transparenten Werten für Kreditnehmer und Investoren entspricht dem digitalen Zeitalter. Die Mitarbeiter verfügen über Erfahrung und Fachwissen.

Wer über die Verwendung seiner Investitionen selbst entscheiden möchte und mit vertretbarem Risiko solide Gewinne erzielen will, ist als Investor bei Lendico gut aufgehoben. Wer auf der Suche nach einem Kredit ist, der schnell und unbürokratisch erteilt wird, sollte die Erfahrung mit einem Sofort-Kredit von Privatleuten bei der Plattform Lendico machen.

Weitere Test- und Erfahrungsberichte zu anderen „Kredit von Privat“-Anbieter findest du hier.

Häufige Fragen und Antworten zu Lendico

Welche Vorteile bietet Lendico für Kreditnehmer?

Egal ob es das neue Traumauto ist, die neue Wohnungseinrichtung oder die Umschuldung von anderen Krediten. Mit Lendico kannst du deinen persönlichen Wunschtraum verwirklichen. Zu besonders günstigen Konditionen und zugeschnitten auf deine finanzielle Situation. Der Lendico-Prozess ist einfach und unbürokratisch. Beantrage deinen Kredit von Privatleuten ganz einfach von zu Hause aus und erspare dir den Weg in die Bankfiliale. Oft ist das Geld schon innerhalb weniger Tage auf deinem Konto.

Was sind die Grundvoraussetzungen, um bei Lendico einen Kredit von Privatpersonen zu bekommen?

Über die P2P-Kredit-Plattform Lendico kann grundsätzlich jeder einen Kredit von privat erhalten, der volljährig ist, einen Wohnsitz in Deutschland hat und über ein deutsches Girokonto verfügt. Außerdem solltest du als Kreditnehmer ein regelmäßiges Einkommen haben, damit du die Rückzahlung deines Kredits gewährleisten kannst.

Wie entscheidet Lendico, ob mein Kreditprojekt online veröffentlicht wird?

Ob dein Kreditprojekt und Wunschkredit auf der Lendico-Plattform freigegeben wird, hängt von mehreren Faktoren ab, insbesondere natürlich von deiner Bonität (z.B. gemäß der Schufa-Auskunft). Wichtig ist außerdem, dass dein gewünschter Kreditbetrag in einem angemessenen Verhältnis zu deinem Nettoeinkommen und deinen Ausgaben steht.

Wofür kann ich einen Kredit bei Lendico beantragen?

Du kannst bei Lendico z.B. einen Kredit für dein neues Auto, die Renovierung deiner Wohnung, einen neuen Fernseher oder für deine Traumhochzeit bekommen. Manchmal ist es so, das du ganz einfach mehr finanziellen Spielraum benötigst, als es dein Einkommen erlaubt. Bei Lendico kannst du Kredite bis zu 30.000 € erhalten, um finanzielle Engpässe zu überbrücken oder in die Zukunft zu investieren. Alternativ kannst du deinen Kreditbetrag natürlich auch für eine Umschuldung verwenden oder um mehrere Kredite zu konsolidieren.

Wer finanziert meinen Kredit?

Dein Kredit wird von Anlegern finanziert, die mit ihrem Geld lieber andere Menschen unterstützen, als es in abstrakte Finanzprodukte zu investieren. Auf Lendico können Anleger die Kreditprojekte der Kreditnehmer direkt nach Zinssatz, Laufzeit und Verwendungszweck auswählen und selbst entscheiden, wie viel sie zu einem Kreditprojekt beisteuern möchten. Bei Lendico verleihen sowohl Privatpersonen als auch institutionelle Investoren Geld.

Wie kann ich mir über Lendico Geld leihen?

Bei Lendico kannst du dich innerhalb weniger Minuten als Kreditnehmer registrieren – vollkommen kostenlos. Du schilderst einfach dein Projekt und deinen Finanzierungswunsch. Direkt danach bekommst du eine vorläufige Kreditentscheidung – ganz unverbindlich und kostenlos. Bist du mit den Rahmenbedingungen zufrieden, kannst du deinen Wunschkredit beantragen.

Wie funktioniert das Antragsverfahren?

Zur sorgfältigen Bearbeitung deines Kreditprojekts benötigt Lendico nur wenige Dokumente von dir: Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge der letzten drei Monate, sowie eine Kopie deines Personalausweises. Wenn du selbstständig bist, schicke erfordert dies zusätzlich eine Betriebswirtschaftliche Auswertung deines Unternehmens (letzte drei Quartale) oder eine Einnahmenüberschussrechnung des letzten Jahres, Kontoauszüge der letzten drei Monate, einen Nachweis über deine unternehmerische Tätigkeit und ebenfalls eine Kopie deines Personalausweises.

Sobald du die Rahmenbedingungen deines Kredits bestätigt hast, erscheint dein Kreditprojekt auf der Lendico-Plattform. Anleger können dann 14 Tage lang entscheiden, ob sie dein Kreditprojekt unterstützen und dir Geld leihen möchten. Von deinem Lendico-Konto aus kannst du ganz einfach mitverfolgen, wie viele Anleger schon in dein Kreditprojekt investiert haben.

Wenn Lendico deine Dokumente geprüft hat und die Finanzierung deines Kreditprojekts gesichert ist, bekommst du die weiteren notwendigen Unterlagen, inklusive deines Kreditvertrags, an deine E-Mail-Adresse. Diese Dokumente musst du dann ausdrucken und unterschrieben per Post zurücksenden. Ist dein Kreditvertrag bei Lendico angekommen, überweist dir die Bank den Gesamtkreditbetrag abzüglich der Lendico-Gebühr (d.h. den Nettokreditbetrag) üblicherweise innerhalb weniger Tage direkt auf dein Konto.

Welche Gebühren zahle ich als Kreditnehmer?

Du kannst dich vollkommen kostenlos bei Lendico registrieren und deinen Kredit beantragen. Als Kreditnehmer zahlst du erst, wenn dein Kreditprojekt vollständig finanziert und bewilligt wurde. Lendico berechnet eine einmalige Gebühr in der Höhe von 0,25% – 4,50% des Gesamtkreditbetrags. Die genaue Höhe der Gebühr wird individuell berechnet und hängt sowohl von der Laufzeit deines Kredits als auch von deinem Bonitätsprofil (z.B. laut der Schufa) ab. Die Lendico-Gebühr wird automatisch von deinem Gesamtkreditbetrag abgezogen, bevor dieser auf dein Konto überwiesen wird.

Wie schnell wird die Kreditsumme ausgezahlt?

Nachdem du deinen Kredit beantragt hast, durchläuft dein Kreditprojekt mehrere Phasen: Nach einer kurzen Prüfung (scoring) erscheint dein Kreditprojekt auf der Lendico-Plattform, wo Anleger es finanzieren können. Nachdem du deine Begleitdokumente eingereicht hast und diese geprüft wurden, schickt dir Lendico alle weiteren notwendigen Unterlagen, inklusive deines Kreditvertrags, per E-Mail. Diese Dokumente musst du dann ausdrucken und unterschrieben per Post zurücksenden. Ist dein Kreditvertrag eingegangen, überweist dir die Bank den Nettokreditbetrag abzüglich der Lendico-Gebühr üblicherweise innerhalb weniger Tage direkt auf dein Konto.

Muss ich mein Gehalt nachweisen?

Ja. Bevor dir ein Kredit ausgezahlt werden kann, benötigt der Anbieter deine Gehaltsbescheinigungen der letzten drei Monate. Wenn du selbstständig bist, schickst du einfach eine Betriebswirtschaftliche Auswertung deines Unternehmens (letzte drei Quartale) oder eine Einnahmenüberschussrechnung des letzten Jahres.

Werden meine Aktivitäten an die Schufa weitergeleitet?

Als Kreditvermittler ist Lendico verpflichtet, bestimmte Informationen gemäß den Datenschutzbestimmungen an die Schufa weiterzuleiten (z.B. wenn du einen Kreditvertrag abschließst oder er dir gekündigt wird) – allerdings erst, wenn du deinen Kreditvertrag unterschrieben hast. Die kostenlose Kreditanfrage bei Lendico wird nicht an die Schufa übermittelt.

Kann ich meinen Kredit vorzeitig zurückzahlen, ohne extra Gebühren?

Ja. Du hast jederzeit die Möglichkeit, deinen Kredit schon vor Ende der vereinbarten Laufzeit zurückzuzahlen. Und das ganz ohne Gebühren. Du kannst deinen Finanzierungsbedarf flexibel an deine persönliche Situation anpassen.

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Lendico
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